信用卡申請問答


  • 正卡:年滿二十歲具有完全行為能力,在國內設有住所或居所,有正當職業及穩定收入者。
  • 附卡:年滿十五歲,且為正卡申請人之配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶之父母得申請附卡。
  • 學生卡:年滿二十歲之大專在學學生,具有獨立穩定之經濟來源且具有充分之還款能力,並由父母或兄姊(有正當收入者)為保證人。
  • 可親自至銀行辦理
  • 透過網路填寫表單申請
  • 身分證(居留證)正反面影本(請提供正本以供核對)。
  • 薪資所得證明或扣繳憑單或其他相關證明。
  • 存款證明(無則免)。
  • 不動產權狀、房屋稅單或地價稅單證明(無則免)。
  • 學生則另請提供學生證影本。
建議您按照不同的種類,尋找最適合自己需求的信用卡。

依照分類,有現金回饋、電影優惠、購物折扣、累積哩程… 建議按照自己的消費習慣,善用信用卡來規劃支出。或參考MoneyBossTW整理信用卡比較資訊。

提供信用卡申請書及財力證明給發卡銀行之後,這些申請文件會由信用卡部門進行初步審核,若有缺件會在此時跟您聯繫;獲取完整的資料以後,會由信用卡部門建立成銀行內部制式格式,交給徵信部門。銀行徵信人員會去調閱您的信用紀錄,也就是俗稱的「拉聯徵」,並致電跟您照會,確定為申請人本人。通過徵信審核後,銀行會根據內部的風險管理原則,決定給予您多少信用卡額度,然後開始製作卡片。最後,信用卡會以掛號或快遞的方式送達您指定地址,整個過程需時約 7 – 10 個工作日。
銀行會按照您的信用評分記錄和收入水平,決定核卡額度。如果您對自己的信用卡額度不滿意,可以聯絡發卡銀行,請求將額度調升。一般持卡有一定時間且往來紀錄良好的持卡人,可以順利調升額度;或是發卡銀行會請求您附上更有利的財力證明,做為參考依據。

倘若是臨時調整額度的需求,例如刷保費、買機票、辦婚禮等大筆支出,則可以致電給發卡銀行,銀行會依據您的需求及往來狀況決定是否臨時調整、調高多少額度。

一般持卡有一定時間且往來紀錄良好的持卡人,可以順利調升額度;或是發卡銀行會請求您附上更有利的財力證明,做為參考依據。
可以,但建議不要密集申辦信用卡。因為銀行不喜歡申請人同時向多間銀行申請信用卡、短期急速擴張信用額度。每次辦卡都會在聯徵中心留下紀錄,而這種查詢紀錄會保留 3 個月,所以倘若第一次沒有核卡,建議您間隔 3 個月後再嘗試。
當收到新卡片時,建議先登錄銀行App、網路銀行或使用語音進行開卡,完成後即可使用。

常見問題


辦理信用卡的好處不僅可以延遲付款,更能享受許多消費優惠,因此基本會像持卡人收取年費。但目前許多銀行更是提供首年免年費,次年起達到免費條件即可免年費(例如:年度累積金額達多少元,或是不限金額刷 3 次)。相較之下,僅有少數幾張頂級卡收取信用卡年費。
是的,即使未開啟卡片功能還是需要繳交年費的。
許多選擇可使用自動扣繳:由您指定的發卡銀行帳戶或郵局帳戶扣款;ATM / 網路 ATM / 網路銀行:轉帳繳款;臨櫃繳款:至各分行以現金繳納;便利超商繳款:注意便利超商繳款以 NT$20,000 為限,且只能繳帳單全額,或繳交最低應繳金額。
可以,但容易因長期累積使用最低還款金額導致累積高額的循環利息,導致欠款如滾雪球一樣越滾越大。建議還是以每月準時繳款才是最適當的。
在繳款截止日期還尚未繳款時,發卡銀行會向您收取違約金。並在您的聯徵上留下污點紀錄,而多次的逾期未繳納會造成強制停卡並成為銀行的拒絕往來戶。
當刷出超出信用額度時,當下會立即被拒絕支付。如有需要超出刷卡額度時,建議先透過銀用提高刷卡額度,或透過溢繳的方式確保需要時額度夠用。(溢繳:將金錢先轉帳至信用卡戶頭之下,折抵完當期帳款的餘額會在下期繼續折抵。)
每月收到帳單後,請務必仔細看對帳單上的每一筆項目,若是遭到盜刷(如沒有出國也沒有網路刷卡,卻有外幣消費)、店家疏失造成的支出(已取消會員卻持續扣款)等有疑慮的項目,您可以向銀行溝通將其列為爭議款,銀行在核准您的拒付後,會將交易糾紛項目的款項退還給您。
循環利息 = 計息金額(含消費款、預借現金)× 計息天數 × 循環利率
循環利率:年利率最高為 15%,即日息萬分之 4.1

信用卡常用名詞解釋


國際上主要的發卡組織有:VISA(威士卡)、MasterCard(萬事達卡)、American Express(美國運通卡)、JCB、Diners(大來卡)以及中國銀聯,發卡組織制定系統並提供各國發卡銀行帳務服務,讓持卡人可以在全球有支援的點刷卡消費。目前台灣信用卡主要為 VISA 、MasterCard、JCB,以及鎖定高消費族群的 American Express。
信用卡卡號是經由公式計算、而非隨機產生的。卡號位於信用卡正面,VISA 與 MasterCard 均為 16 位數數字,至於 American Express 則是 15 位數。
信用卡安全碼(Card Security Code)通常是印刷在信用卡上面的 3 或 4 位數字,用於證實付款人是持卡者,網路交易時需要輸入。VISA、MasterCard 與 JCB 的安全碼均為 3 位數數字,位於信用卡背面簽名欄上卡號後 4 位處;American Express 的安全碼則是 4 位數數字,位於信用卡正面信用卡卡號上方。
信用卡有效期限一般在信用卡正面可以見到,有效日期的表示方式為 XX / XX(月份 / 西元年),例如 10 / 18 即表示 2018 年 10 月到期。
線上刷卡交易時,除了輸入卡號、安全碼、有效期限外,需再輸入持卡人自行設定的一組專屬密碼,才能完成交易。3D 驗證看似給持卡人更多保障,但「以 3D 驗證碼通過之交易,按約定條款銀行將視為持卡人本人交易不得否認交易」。倘若發生盜刷,責任歸屬在信用卡持卡人,無法列為爭議款。建議您仔細評估風險後,再決定是否啟用 3D 驗證。
發卡銀行會評估持卡人的信用評分,給予相對應的循環利率,若持卡人沒有在每月繳款期限前繳清所有應付帳款,剩餘的未清償消費款項就會開始產生循環利息。每位持卡人根據本身的信用評分不同,發卡銀行決定應用的循環利率也不同。
指在每期規定的繳款截止日期前,需還清的最低金額。倘若逾期未繳信用卡最低應繳金額,將會產生違約金,根據發卡銀行規定不同,持卡人所需支付的違約金費用也不同。
消費日是您刷卡消費當天,而入帳日是商家向銀行請款的日期(因店家請款作業時間不一,入帳日未必與消費日同一天,常有 1 – 2 天的落差)至於結帳日,是每月固定的一個日期,銀行會將上期結帳日後一天、到當期結帳日當天,所有刷卡消費列帳,寄出紙本帳單/電子帳單請持卡人繳付,持卡人需在期限內(也就是繳款截止日以前)繳付,以免逾期。
財團法人金融聯合徵信中心 (Joint Credit Information Center, JCIC)是台灣地區目前唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構,並會建置個人與企業的信用資料庫。根據申請人的「繳款行為」、「負債情形」、「新信用申請情形」、「信用長度」、「信用型態」等 5 項目,計算出信用評分。

當您想要申辦貸款、申請信用卡時,銀行便會參考您在聯徵裡的信用記錄跟信用評分,以銀行內部的風險管理標準決定是否放貸、核卡,以及給予您怎樣的貸款利率條件、信用卡額度等。

若發現信用報告中有不屬於自己的信用資料、或懷疑有被偽冒貸款、申請信用卡情形,除可向信用報告所示該筆信用資料之報送機構反映要求查明,並請其向聯徵中心通知改正外;也可以用書面的方式檢具身分證明文件(如有證據請一併檢附),直接向聯徵中心反映,聯徵中心會協助要求資料報送之金融機構查明,便會將資料更改正確,或作必要之補充、更新資訊,以充分保障當事人權益。
身分證重號或疑似重號問題,聯徵中心可依據當事人、戶政事務所或往來金融機構之申請書或來函,進行身分確認及信用資料歸戶作業。
聯徵中心蒐集、建置之個人資料,依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法」第 21 條第 3 款規定,報經該會核備之各項資料均有一定之保有期限,信用不良紀錄屆滿期間後自動停止揭露,並非債務清償後,即可以馬上刪除該項紀錄。
查詢次數之計算方式為同一金融機構營業分支單位查詢相同對象,每日不論其查詢項目多寡均以一次計算。
不可以。因為聯徵中心有確保信用資料安全與保護當事人信用資料免被外洩的責任,在電話中無法真正確認身分,所以聯徵中心不受理電話查詢信用資料。
右上角日期時間為聯徵中心受理民眾遞件申請信用報告後,產出信用報告的日期時間,並標示頁次(本頁次 / 總頁數)。此外,藉由該信用報告產出的日期可判讀目前最新之授信資料年月。
法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
如果您想了解自己的存款帳戶有沒有被列「警示帳戶」,聯徵中心有提供查詢服務,您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上中心網站了解查詢的方法。
如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」,可以備妥身分證明文件,親自到住家或辦公場所最近的警察機關,請求協助調查及解除事宜。
Summary
Review Date
Reviewed Item
信用卡基本資訊與常見問題
Author Rating
51star1star1star1star1star