信用貸款精選推薦

一、貸款那點事

貸款是什麼?

簡言之,貸款是一種放款機構(如銀行)提供於借款人貨幣資金,借款人須按約定利率以及期限還本付息。老一輩的教育一再告訴我們欠錢是不道德、是不負責任,傳統上也有「欠錢不要欠過年」的觀念,聽到「貸款」二字人們總是語帶保留,然而貸款真的什麼好處都沒有嗎?不欠錢到底才不衰過年,又或者「計畫性」地欠了錢才能真正幫助到我們理財過好一整年呢?以下提供適當貸款帶來的效益分析,讓我們來看看貸款的三大理由吧!

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    錢滾錢更值錢

    若以買房、買車時貸款為例,從通貨膨脹的角度而言,若在買賣當下即付全款,該全款按照近年物價上漲的百分比(約莫8%~10%),在未來相同價格將會貶值,相當於雖然付出相同價額,然而先還全額者所付出金錢比較未來還款者再更為有價值,若物價上漲同時所得上漲的前提下,透過貸款未來付款者更能減輕實質負擔。

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    最低資金成本,最高資金流動性

    貸款做為資金來源,成為現有財務的強力外援,降低還款負擔,能夠最大程度不影響原本的生活品質,除此之外,其他取得資金的方式,諸如:向親朋好友借錢,人說談錢傷感情;高利貸利息滾利息,壓垮借款人整個人生的事件層出不窮。相對來說,不犧牲生活品質、不消費人際關係、不影響整個人生,在法定利率內付出自己較能負擔的金錢,資金成本可說是最低的。另外,從經營個人財務或經營公司的角度,貸款增加原本的金流量,卻不會有外人(債權人、股東)給的壓力,只要定期還定額,就可以完全自由的使用資金,增加運用彈性與資金流動性。

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    讓貸款成為自身信用憑證

    跟欠債觀念一樣,長期以來人們一直有種迷思──沒有貸款、沒有逾期,才擁有好的信用紀錄,其實並非如此,與銀行良好的貸款紀錄,「有借有還,再借不難」才是最好的信用憑證。

貸款種類

貸款的分類方式繁雜,在此不做贅述,以市場上常用的貸款方式而言,為以下四者:房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、企業貸款。

只要是要用到房子作為抵押品者皆稱為房屋貸款,包含買屋資金不足辦房貸,或是將房貸債權轉移給他行。

貸款市場中金額最大就屬房屋貸款,利率較低、期間也較長,然而流程卻是最為繁雜的。房屋是一般家庭支出中單價最高額的,房貸類型繁雜,包含指數型房貸、固定型房貸、理財型房貸等等不下十種。找到最適合購物族自己的房貸,可以省下不少的成本。

以此類推,汽車貸款顧名思義,即是以汽車為抵押品皆可稱為汽車貸款,大致上有:以沒有貸款的自有車向金融機構貸款的原車融資、或是購買新車不足額時的新車貸款,各型車種皆可貸、亦不限制職業類別,也是貸款市場中最簡便的,檢附資料少、速度也是最快的,缺點則是必須以汽車的折舊價值決定額度。以好敢貸汽車貸款為例,以原車貸款、原車增貸、中古車貸款、營業車貸等,多類車種車型、多元化方案作為主打業務,並以「快速審核撥款,今日審件、明日撥款」資金及時雨的角色打入市場,更提供整合台灣正牌三大車貸公司的資訊基礎配合其專業為貸款者制定最好方案。

信用貸款,則是指以借款人本身的信用決定發放方式的貸款,由於不須提供抵押品或第三方擔保,相對而言則是沒車沒房或身邊較無資源的朋友較適合的選擇,然而其因為以借款人信用程度作為還款保證,風險較大,一般會針對借款人職業、名下債務信用狀況、還款來源等各種因素做詳細的調查,流程就為麻煩,也需要揭露較多個人資訊。

企業貸款相較於前三者,比較著重於借款主體,也就是企業法人向金融機構申請資金借款。相較於一般銀行貸款,企業貸款因為設計公司流動性資金周轉與營運資本,需要的資料較繁瑣,期間也較短,以理債一日便為例,現有許多企業貸款公司看準企業貸款的繁複性反其道而行提供靈活富有彈性的特快借款服務。


二、怎麼貸,有貸有保庇

三個步驟帶您比較出最好貸款方案

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    了解您的合作者

    當您有貸款需求,網路上關鍵字一打跳出了各式銀行、貸款網站資訊,讓人眼花撩亂,這時候找到對痛的貸款合作者至關重要,雖然對方未來是你的債權人,但事實上在諮詢您的信用狀況、需求,並制定貸款方案的過程中,他們更像是您的合作者,好到合作關係意味著好的貸款方案,可以參考各單位的客戶反饋、貸款政策、配套服務、團隊優勢等等決定自己的合作者。

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    了解您的手牌

    怎麼樣的貸款需要怎麼樣的資格,也是在決定貸款方案是優先考量的因素,如中小企業貸款,會有相關職業限制,如申請條件設定為製造業、買賣業、服務業之中小企業;而信用貸款資格通常較為嚴謹,包含年滿20 歲、工作年資滿6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵等等;若是房貸或車貸,則必須要有相關的擔保物才有貸款的根據。

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    熟知自己可以使用的貸款方式,才有往後貸款比較的基礎;確實掌握自己手上的牌,才能在出牌時做到萬物一失。

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    出牌制勝

    確定自己可以有哪些手牌後就是「選牌」。首先選擇貸款類型,除了車貸、房貸的選擇,還有更細緻的分類,如房貸有指數型、固定型、保證保險型等。

利率的比較決定了你未來付負擔的總款,除了比較利率外也要注意,部分金融機構為了吸引客戶會推出前期超低利率,逐年加碼利率而未必划算。

期間的長短,如房貸15年在退休後可以無債一身輕、若是30年則可以在貸款期間將更多的資本投注到他出、提升生活品質。

貸款金額上限,除了擔保物或信用評估外,貸款人自身編列經濟預算時,宜找代書協助評估金額上限,如房貸可避免延誤籌措自備款或購屋時機點。

還款方式,則因是經濟能力需求不同而決定,如「只付利息不還本金」,前期為寬限期只需付利息而暫時不用負擔本金,適合短期內還款能力較低的貸款戶。

「本息平均攤還」每月均需繳納部份本金與利息計算,每月繳納總金額相同,強制貸款人逐月清償便於貸款戶規劃財務。「本金定額攤還」較能節省利息支出,但初期還款數目大,不適合資金不充裕的貸款人,屬於先苦後甘型。

從以上三步驟找出最適合貸款方案,有貸有保庇!


三、公司比一比,貸款推什麼?

我不確定我可以推薦您什麼貸款,但我可以推薦貸款顧問

雖然提供了比較貸款的方式,然而現代貸款方案推陳出新、日新月異,我們往往沒有足夠的時間重零開始查探所有的貸款資訊,此時,一名幫助貸款者整合債務及貸款的「貸款專員」成為了不可或缺角色──專業貸款公司,針對個人需求與條件,以自身專業性的服務篩選、精算,為我們打造出個人專屬的貸款方案!從公司服務方案、專業能力、放款速度、利率額度,我們推薦以下幾家貸款公司:

推薦一:速配貸

免費諮詢服務

*服務,一對一專人服務
*專業 ,考核認證理債規劃師
*品質,數位諮詢平台,分析個人條件

在台灣貸款市場中,以專業及服務衝出一片天的領頭企業,在理債規劃上有堪稱商場老將的專業團隊,除了金融專業能力陣容堅強,同時作為擴展領域的個人理財、理債規劃服務也不遑多讓,主要業務為信用貸款、汽車貸款、整合負債、房屋貸款

簡便享有免費資訊外,其搭配前述專業團隊的一對一專人服務,能夠讓有貸款需求者,有效率且確實掌握自己的最適銀行貸款模式,以法律專業融合金融、理財、債務規劃、貸款模組設計,成為貸款者面對債務時最好的權益把關,其精緻的服務面向打破了台灣傳統觀念中的大財團較為粗曠的經營模式,提供更舒適的使用者經驗。


推薦二:理債一日便

免費諮詢服務

*政府立案專業理債顧問公司
*以”服務”為信念,誠信的原則
*專業「債務顧問」服務


主要業務同前者,聚焦在信用貸款、汽車貸款、整合負債、房屋貸款。

理債一日便創建時間長,有至少15年的經驗,足以提供完備經得起時間考驗的服務。

其名稱顧名思義,是所有貸款公司中貸款核准率最快的,同樣是一對一諮詢服務,並設有在地化據點更加親民,專業理債顧問服務,並以「唯有信賴,值得依賴」的信念服務有需求的貸款者,貸其邁向新生活。


推薦三:9595助貸網

免費諮詢服務

*政府立案專業理債顧問公司
*以”服務”為信念,誠信的原則
*專業「債務顧問」服務


9595助貸網,比較前二者雖然業務範圍涉及房屋貸款、愛車貸款、企業貸款、土地貸款、債務整合,但其中以信用貸款最有口碑。

其特色在於其足夠專業的能力,足以辦理困難案件,包含收入不足、負債過高等情況,由於與五十家以上之銀行皆有通路合作,可以提供更多元的方案,其更是承諾其客戶,以最低利率、最高額度、最適客戶方案為唯一考量,算是這幾家貸款公司中,相關資訊最為充足、服務項目也廣泛的公司。

當有貸款需求時,有的人因為卡債、也有人急需創業基金、有人只求一棟房子、也有人企業資金周轉不靈,對於貸款,由於前面一開始提到的欠債觀念,人們總是遲遲無法踏出第一步,面對龐大的負擔總傾向孤軍奮戰,過分執著於保有現有財務避免欠債,反而讓自己對實際可以運用的財務掌握不來。

事實上,好的貸款方案即是您的潛在夥伴,理債公司亦是如此,檢視自己的現況、確認貸款需求、組合自己的手牌,才能理財理債時出得一手好牌,對債下藥!筆者在此呼籲該是打破貸款迷思的時候了,善用手邊資源,讓自己不再被債追著跑,理完了債更好理財,財富反倒滾滾而來!