在這個萬物皆漲的年代，投資可說是全民運動，無論定存、基金、股票、還是投資型保單都各自獲得不同類型投資人的青睞，而近年來，投資圈更是竄出一匹新興黑馬，引發投資人廣泛的興趣與討論，「虛擬貨幣」便是這投資界的新寵兒。
面對這個全新未知領域，許多投資人可說是既期待又怕受傷害，因為這個新興貨幣不僅前所未有，而且稍微有點概念的人都知道，這個投資標的波動性非常大，想要投入參與，除了要有一定的資金之外，心臟可能也要大顆一點。
有鑑於這個新興投資領域的未知性與複雜性，在本文中Andy將盡力分享對於虛擬貨幣的相關資料，希望藉由MoneyBossTW文章的分享，能讓一些有打算投入的投資人可以了解基礎資訊，對於投資虛擬貨幣有一定概略認識。
何謂虛擬貨幣？
虛擬貨幣(Virtual Currency)直接從字面上做最直白的解釋就是沒有實體的電子貨幣，它是一種新世代的交易媒介，不是由中央銀行或政府機構發行的貨幣，但也不是所有的虛擬貨幣都能在現實世界裡擁有價值，像現在線上遊戲中的貨幣就沒有價值。
狹義上來說，虛擬貨幣大多是指所謂的「加密貨幣」，特指像是比特幣或以太幣等，以區塊鏈技術發展出來的貨幣，只能使用電子/網路方式進行交易、轉移、儲存。
加密貨幣是建立在區塊鏈技術的一種貨幣，使用區塊鏈技術來記載交易資料，每筆資料均有安全性高、匿名的特性，不會被竄改資料。所有交易都是透過點對點、或是智能合約完成，因此加密貨幣都是去中心化（DeFi），相比傳統有中央機構監督的金融模式（CeFi），加密貨幣擁有能夠完全控制自身資產的巨大優勢。
以上所提到的專有名詞「去中心化（DeFi）」，指的是任何人都可以參與，且不受到人為的控制，且將所有交易會透過的中間人都省略掉，直接使用P2P點對點的交易模式。
常見的虛擬貨幣
以一般我們現在在市面上比較常聽到的虛擬貨幣來說，像是：比特幣(Bitcoin)、以太幣(Ethereum)、瑞波幣(Ripple)、萊特幣(Litecoin)等等。
以下就大家最熟悉也最有興趣的比特幣來做說明。比特幣於2009年創世區塊誕生，主要目的是建立一個利用計算認證和加密安全的獨立、去中心化數位支付系統。2010年比特幣進行了第一次公開交易，當時的價格為0.0025美元，短短10年，現今價值已達到約9,000~10,000 美元。比特幣外，當今市值最大的虛擬貨幣為以太幣。
該不該投資虛擬貨幣？
每項投資的首要概念就是，投資人應了解自身對於標的的熟稔還有風險承受程度，要先確保自己了解投資標的的資訊跟優缺點，如此你才能判斷該投資標的是否適合你自己。
就虛擬貨幣來說，在了解相關內容之前，投資人必須要有一個清楚的認知，那就是虛擬貨幣波動極高，以過往紀錄來看，比特幣可能在一天內上漲下跌超過30%，如果你是無法承受這可能帶來的高收益或高損失的投資人，那麼Andy建議你不要輕易踏入虛擬貨幣的世界。
此外，虛擬貨幣的交易時間是一天24小時無時無刻都在進行，並不像是股票那樣有固定的開收盤時間，如果你是很焦慮的投資人，想要隨時盯盤，確認自己的資產狀況，那麼可能也要衡量一下你是否適合進行虛擬貨幣投資。
如何判斷加密貨幣值？
所有的虛擬貨幣市場都有各自的價格、需求、轉帳速度與手續費，甚至用的是不同的區塊鏈技術，而以上種種因素都可能會影響該貨幣的價值。
判斷虛擬貨幣價值前Andy建議投資人應做到以下四件事：
- 閱讀區塊鏈計畫白皮書。
- 研究區塊鏈計畫能帶來什麼創新。
- 評估計畫裡的加密貨幣價值。
- 認識並避開加密貨幣詐騙。
【同場加映：何謂區塊鏈？】
區塊鏈是一個擁有分散式帳本技術或非中央控管數據庫，持續在各個電腦上，更新其數位帳戶數據庫，統計誰擁有什麼及交易了什麼；一段時間內發生的交易處理，以區塊為單位進行儲存，且會儲存每個用戶的交易訊息，隨時可供任何人觀測，經過認證後的區塊，也具不可被竄改性；每個區塊以十分鐘內的交易為單位，加密受到保護後，送至區塊鏈網路上。
該如何進行虛擬貨幣的交易？
最簡單直接的交易方式就是透過加密貨幣交易所購買，交易所是為了提高加密貨幣的流動性而存在，可以說是提供一個讓虛擬貨幣安心買賣的場所。
而交易所又可分為：中心化交易所（CeFi）與去中心化（DeFi）交易所兩種。
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中心化交易所（CeFi）：
投資人將持有的虛擬貨幣統一放在交易所裡面保管，平時交易是在交易所內的資料庫買賣，而非在區塊鏈上完成，因此只有投資人提領後才會拿走這個虛擬貨幣，這麼做的風險在於交易所資料庫中存放大量虛擬貨幣，較易受到駭客覬覦。
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去中心化（DeFi）交易所
虛擬貨幣的買賣行為直接發生在區塊鏈上，這麼做的優點是交易所沒有持有大量的虛擬貨幣，資訊也相當公開透明，不過目前這算是非主流的交易管道，因此貨幣流動率、交易量、用戶量都很低，操作起來可能不是這麼方便。
【同場加映：是否可以不透過交易所交易虛擬貨幣？】
基本上，如果不想透過交易所，那麼採取的方式相對就是間接投資虛擬貨幣，目前常見參與加密貨幣投資的方式包括：加密貨幣基金、加密貨幣ETF、持有大量加密貨幣的企業股票。
然而，這些管道通常都相對複雜，且有些成本較高，建議如果真的想投資的話，還是直接透過加密貨幣交易所去買賣相對會比較單純、持有成本也比較低。
如何儲存虛擬貨幣？
當投資人買好了虛擬貨幣後，應該放於何處？通常會放在前文提到的「交易所」中，直接存放在該交易所的錢包來保管。
這樣的方式稱為「交易所錢包」，也就是交易所都有內建錢包的功能。
如果不想考慮以上，還有其他類型加密貨幣錢包可以選擇，常見的加密貨幣錢包區分集中在網路、不需硬體的「熱錢包」，以及需要USB硬體的「冷錢包」。
- 熱錢包：優點是方便、操作好上手，但可能會有被駭客入侵的危險；常見的像是手機錢包Max、Crypto.com、Cipher。
- 冷錢包：安全，不會有入侵風險是其優點，但投資人需要花錢購買USB，每次交易都要插USB，也有可能弄丟密碼；種類包括Ledger、Trezor等等。
如何防止虛擬貨幣詐騙？
相信很多投資人時常會在媒體上看到相關報導，也會進而對虛擬貨幣的風險有些疑慮，任何投資多少都會有相關風險，投資人首先一定要自己做功課，再者了解一些常見的詐騙手法，相信應可避免大多數的詐騙陷阱，然而其中尤其要切記不可貪心！
常見的虛擬貨幣詐騙手法，大致上包括：ICO詐騙/龐氏騙局常見的虛擬貨幣詐騙、OTC場外交易詐騙、與假交易所詐騙。
結語
關於虛擬貨幣的資訊與知識，以上文章中能提到的說實話仍是非常粗淺，但進入這個虛擬貨幣的新時代，它的發展十分迅速，不僅幣別不斷推陳出新，各國政府與金融機構也在想辦法適應這波新趨勢。
身為這個領域的投資新手，Andy再次強調，投資前做好功課很重要也是最基本的，如果這樣的基本功沒有做好，無論你看到別人有多麼豐厚的收益，在你手上終歸會是泡影。
