加密貨幣的投資在近幾年越來越火熱，它除了投資人熟悉的投資與交易功能外，還可放款及存錢。
針對這個新型領域，Andy將在本文中跟各位讀者推薦一間友善、易操作又有高利息的平台—BlockFi，希望大家能對有更多的了解。
加密貨幣借貸平台，又稱為中心化加密貨幣銀行，這種類型的借貸平台強調獲得政府、第三方平台的認證，因此安全性相對有保障。
MoneyBossTW本篇文章要介紹的BlockFi最大的優勢在於對穩定幣的存款提供9.5% APY利息，且利息按月發放。BlockFi提供友善、易操作、低手續費的平台，讓手上沒有任何加密貨幣的投資新手都能輕易進場。
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BlockFi簡介
BlockFi成立於2017年，創始地點位於美國紐約，而美國對於加密貨幣金融的控管非常嚴格，在各州提供服務都是需要牌照的，所以能在美國註冊、受到美國監管，為它的安全性做了很強的背書。
它的主要的優勢在於讓美金與加密貨幣的轉換無縫接軌，還能抵押加密貨幣借到美金週轉。而且，BlockFi應該算是目前這幾家加密貨幣借貸平台平台中背景最雄厚的；再者，它還有自己的簡易交易所，可以存好美金幫投資人定投BTC，BTC的利息對比其他的平台也相對較高。
目前主要提供的服務分為三種：在BlockFi存入貨幣收息、轉換幣種收取利息、以及加密貨幣貸款。雖然和一般的銀行有些相像，但在BlockFi使用以上服務，得到的收益利息利率比一般銀行高出非常多倍，借貸的年利率也比銀行低，重點是，還能以加密貨幣抵押直接借到美金。
BlockFi優缺點
【優點】
- 背景雄厚。
- 安全性有保障。
- 可定投比特幣。
- 利息帳戶穩定收取7.5%年化收益。
【缺點】
- 提款一個月免費一次，之後需等審批。
- 支持幣種較少。
BlockFi特色
- 匯入美元，BlockFi直接幫你換成GUSD：
雖然有很多加密貨幣交易所都能以法幣買加密貨幣，但程序相當複雜，不過在BlockFi，投資人可以直接把美金匯到BlockFi帳戶，BlockFi就會自動幫你把美金轉換成GUSD，還享有高達7.5%的儲蓄年化利率，投資人如果想要再拿去換成其他加密貨幣，當然也是可行的，這樣的功能十分受到投資人歡迎。
- 加密貨幣貸款2分鐘就完成，90分鐘內收到款項：
如果投資人手邊缺乏法幣資金周轉，在BlockFi還可以將加密貨幣抵押，直接借到美金，目前BlockFi上可抵押的幣種有：BTC、ETC、LTC、PAXG，最多可以借到抵押價值50%的美金，而且利息利率最低到只有4%；而且在時間上更是迅速，不用2分鐘即完成手續，90分鐘內款項就會換成美金存入BlockFi帳戶。
- 交易賬戶能即時轉換幣種收取利息：
在BlockFi，投資人可依照需求直接換幣，轉換或購入的幣種會即時進入你BlockFi帳戶，並計入儲蓄累積利息。目前可以使用的交易幣種有BTC、ETH、LTC 和 PAXG，以及基於美元的穩定幣，包括 USDC、USDT、GUSD 和 PAX，等於只要會存入美金，就能換到上述的全部幣種。
- 安全性高：
BlockFi除受美國監管外，用戶資金皆以第三方信託保管，為冷錢包中的資產投保了業界最高額度2億美金，同時在怡安保險為熱錢包保險，保全用戶的資產安全。
BlockFi的營利模式
BlockFi的主要性質，就是在加密貨幣界的銀行，一方面吸引用戶存款、提供利息，另一方面也透過放貸服務、並從中賺取息差。
主要資金放貸的機構包括：投資基金、場外交易市場做市商、和需要加密貨幣流動性的機構；另外，BlockFi也有提供個人貸款。
BlockFi的存款利率
就目前來說，BlockFi對12種加密貨幣提供存款/收息服務：
- 穩定幣：USDT、GUSD、PAX、USDC、BUSD。
- 非穩定幣：BTC、ETH、LTC、PAXG、LINK、BAT、UNI。
投資人需留意，相關的利率並非固定，而是會按市場資金的供求而調整，最新利率則請參考BlockFi官網。
總括來說，BlockFi的平均表現如下：
- 利息帳戶-年化收益7.5%。
- 交易帳戶-年化收益最高8.5%。
- 加密貨幣貸款-貸款年利率低至4.5%。
如果你是未曾使用過BlockFi的投資人，現在開戶只需要輸入推薦碼「fd537b72」，並存入等值US$100+的加密貨幣30日，即可獲得等值US$10的Bitcoin作為迎新獎勵；相應的獎勵會在完成要求後的翌月15號發放。
BlockFi使用教學
想在BlockFi非常簡單快速，整個過程大約只需要5分鐘左右即可完成。
開戶流程如下：
- 下載BlockFi APP：APP可經Apple App Store / Google Play Store免費下載，之後就可以開設一個個人戶口，接著按照指示填入姓名、住址、生日等資料。
- 輸入優惠碼「fd537b72」。
- 進行身份驗證：做的很簡單，就是用手機鏡頭拍攝身份證明文件的正本，然後再自拍容貌。
- 檢查個人資料：如果輸入的優惠碼沒有成功，請務必聯絡客服，讓他幫忙補填寫相關邀請碼，好讓自己可以取得迎新優惠。
存入加密貨幣——經其他平台用信用卡購買加密貨幣、再存入BlockFi會是件較即時與方便的方法，但這麼做會有手續費產生就是了；而經匯款入金雖然較慢，但就可以做到 US$1:1GUSD的無損兌換，適合大額交易者。
所需文件：
- 電話。
- 地址。
- 電郵。
- 護照。
*BlockFi 會對電郵地址和身份證明文件進行驗證，電話和地址則沒有要求。
關於BlockFi你需要知道
- 從其他平台轉賬至BlockFi：
如果你手上並沒有任何加密貨幣，那麼最方便的獲取方法就是用法定貨幣經 Crypto.com／Binance 等平台以信用卡購買加密貨幣。
- 利息按月發放：
BlockFi 的利息會按月發放。
- 以指定加密貨幣收息：
即使在BlockFi裡存入的是USDC等穩定幣，但還是可以選擇以其他加密貨幣來接收利息。
- 兌換加密貨幣：
可以經 BlockFi 將一種加密貨幣實時兌換成另一種的加密貨幣，不過過程中有機會會有1~2%的價差。
- 每月提款限額&收費：
在每個月都可免手續費提取1次穩定幣、1次非穩定幣；超出相關限額後則會收費，而相關收費會直接從轉賬中扣減。
- 提款流程：
作為保安程序，BlockFi並不會即時將資金存入相關的錢包，而是會隔約 48 小時後才去進行相關的轉賬，而預計到賬的時間亦會顯示在系統裡。
客戶服務
因為是美國公司，目前對於台灣用戶來說可能會有個小困擾，那就是BlockFi 客服，系統介面為全英文，不過還好BlockFi的服務項目很單純，大部分功能都可以簡單找到，遇到說明看不懂的地方翻譯查一下就好。
風險提示
- 無存款保障：
BlockFi並不像一般銀行那樣有設存款保障。
- 個人資料外泄：
2020年BlockFi曾發生過一宗用戶資料外泄事件，而事件觸動BlockFi後台的保安機制，及時發現可疑活動並進行排除，沒有造成金錢上的損失。
- 其他風險：
使用BlockFi的潛在風險還包括平台有機會捲款潛逃、借出無抵押貸款等風險。
結語
經過以上對於BlockFi各個面向的說明，相信投資人此平台有一定的認識與了解。是否進入使用，這取決於每位投資人對於風險的承受程度與需求，還是得根據以上資訊了解過後再做出整體綜合評估。
