信用卡現金回饋優惠比較【2020年】

最後修改日期:2020/01/13

「現金回饋信用卡」一直是申辦信用卡初階者必被詢問的卡種之一,根據Opview網路調查顯示,2018年申辦信用卡網友最熱烈討論「辦卡首重」就是「現金回饋」,更加證實現金回饋信用卡的便利性。

現金回饋卡主要優點之一,不需要花費太多時間想太多,更不用絞盡腦汁換算里程、紅利點數等等,而回饋金額會直接折抵帳單,刷多少賺多少,簡稱為懶人無腦卡。特別提供給針對沒有申辦過信用卡的「信用小白」,想直接獲得回饋,選擇現金回饋信用卡絕對會是第一選擇給你。

現金回饋卡為最基本信用卡之一,除非是特別大額消費,又常常出國者,建議使用里程回饋卡,而針對每個人的消費習慣不同,選擇適合自己的信用卡更是必須考量。提醒您:謹慎理財,信用至上

近年來,為了生活上的各種便利,使用信用卡的人數逐漸增加。與此同時,使用信用卡消費也帶來了各種優惠,而在這當中有些人喜歡現金回饋,有些人喜歡紅利點數換贈品,當然也有部分人則是喜歡信用卡累計里程數。

以現階段,現金回饋信用卡一般適用於懶惰動腦的人或是開銷較小的小資族,現金折抵顯然是最實際易與了解。現金回饋也去分成多種不同的類別(包含國內外回饋,網路回饋,以及級距回饋等等),所以說想要得到好的回饋無疑是要精打細算,對各家銀行有基本了解是我們作為信用卡使用需要做的小小功課。

MoneyBossTW特別針對滙豐、花旗、星展銀行提出以下優缺點,其中兩家銀行更是最值得申辦的現金回饋卡銀行,讓大家更簡單選擇申辦銀行喔!懶得比較直接了解完整比較信用卡排行榜請點此:信用卡推薦

如何挑選現金回饋信用卡?



現金回饋百分百分比


現金回饋消費限制


信用卡年費或免年費標準


以下先針對這些項目來提供給大家,其中免年費標準是符合任何一個條件,以及除了可免次年費外,包含最新辦卡優惠資訊,還是要強調一次,謹慎理財,信用至上。

國內現金回饋信用卡推薦


Citi 花旗銀行 現金回饋PLUS +

首年免年費
年費

不適用
國外消費現金回饋

2%
國內指定通路最高回饋

新戶好禮四選一(需核卡30天內,刷滿3,000元)
幾米《月亮忘記了》24吋行李箱/29吋行李箱/日本NICOH旋風吸塵器/小米無線充電盤+米家行動電源組
活動期間:2020/02/01~2020/02/29

卡別優勢 –


  • 一般消費(含悠遊自動加值)回饋0.5%;三大通路(國內加油、生鮮量販超市、餐廳)之前2萬元刷卡消費享額外1.5%現金回饋,當期帳單最高回饋NT$300元。活動期間:即日起~2020/06/30
  • 威秀電影優惠優惠內容:週一~週四 2D電影享 6 折, 3D、IMAX享 8 折;週五~週日/連續假日, 尊享 85 折 。活動期間:即日起~2020/12/31
  • 首年免年費(正卡年費2,400元;附卡免年費)(前一年累計消費次數達12次或金額達 NT$6萬,享次年免年費)

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 年費正卡年費:御璽卡NT$2400。免年費條件:首年免年費,第二年起年度累積消費達NT$6萬 或 不限金額12次。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 250,000

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

首年免年費
年費

2.22%
海外消費回饋

1.22%
一般消費回饋

滙豐現金回饋御璽卡新卡友 限時優惠指定通路10%回饋
核卡後90天內於以下四大指定通路刷卡消費,享10% (含原基本回饋國內消費1.22%、海外消費2.22%)

卡別優勢 –


  • 大方現金回饋:國內消費享現金回饋1.22%、海外消費享現金回饋2.22%.無消費門檻、無級距門檻。不限保險公司,刷保費也是1.22%現金回饋。回饋終身有效,自動折抵帳單金額。
  • homeandAway優惠計劃:全球逾160個國家及地區,超過27,000商戶的精選優惠。國際機場接/送單程NT$588。
  • 全方位旅遊保障:享2,000萬公共運輸交通工具旅遊平安險、10萬海外全程意外傷害醫療保險、班機延誤及行李延誤遺失等旅遊不便險。

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 御璽卡新台幣2000元。免年費條件:新戶享首年免年費;次年起前一年之累積金額達15萬元或不限金額消費達12次,享續卡免收年費優惠。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 300,000
謹慎理財 信用至上

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。

渣打銀行 現金回饋御璽卡

首年免年費
年費

1.88%
國外消費回饋

1.88%
國內消費回饋

刷卡好禮
即日起至2020年12月31日活動期間內,刷渣打現金回饋御璽卡當月新增消費滿1筆NT$888(含)以上,即可享次月電影票價最優75折優惠(依影城官網訂票規定,取票時,影城櫃台將收取每張20元訂票手續費,每人每月購票限購8張)。

卡別優勢 –


  • 國內或海外新增消費均享1.88%現金回饋;無消費門檻與通路限制;刷保險費亦享回饋
  • 電影票優惠折扣最優75折
  • 國際機場停車優惠 – 無須登錄即享一年15天不限次數的免費桃園國際機場週邊停車服務;機場接送禮遇NT$588起;旅行平安保險最高三千萬

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 年費正卡年費:御璽卡NT$2400。免年費條件:首年免年費,第二年起年度累積消費達NT$6萬 或 不限金額12次。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 360,000

星展銀行 炫晶御璽卡

首年免年費
年費

2.5%
國外消費回饋

1.2%
國內消費回饋

新戶禮
新戶成功申辦星展炫晶御璽卡, 核卡後45天內累積刷卡消費達NT$3,000,可享NT$500刷卡金、20吋行李箱等首刷好禮多選一!

卡別優勢 –


  • 當月帳單新增單筆刷卡消費晶緻卡、商務御璽卡每NT30元,就可以累積1點ANA哩程點數
  • ANA SKY SHOP機上購物、ANA DUTY FREESHOP機場免稅店與 ANA FESTA商店消費最高享9折
  • 晶緻卡享NT5,000萬旅遊平安險;白金卡享NT3,000萬旅遊平安險

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 年費正卡年費:御璽卡NT$2400。免年費條件:首年免年費,第二年起年度累積消費達NT$6萬 或 不限金額12次。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 220,000

台新銀行 台新街口聯名卡

首年免年費
年費

1.5%
國外消費回饋

6%
國內消費回饋

新戶禮
限時新戶獨享首刷禮,最高可獲得7-11禮券300元

卡別優勢 –


  • 綁定街口支付8%回饋包含:基本回饋1.5%(無上限)+指定通路加碼2%(無上限),歡慶上市加碼4.5%(上市加碼每月回饋金上限666元街口幣)
  • 綁定街口支付6%回饋包含: 基本回饋1.5%(無上限)+歡慶上市加碼4.5%(上市加碼每月回饋金上限666元街口幣)
  • 一般消費(非街口支付掃碼):1.5% 回饋無上限(基本權益)

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 正卡:NT$4,500/年,使用台新電子帳單、行動帳單,即享免年費優惠(若同時使用實體帳單者恕無法參加免年費活動)

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 220,000

海外消費回饋推薦信用卡


台新銀行-Fly Go信用卡

NT$4,500
年費

2.8%
國外消費回饋

1.2%
國內消費回饋

新戶禮
於Agoda台新FlyGo卡活動專屬網頁,刷台新FlyGo卡訂房,享全球飯店現折10%訂房

卡別優勢 –


  • 國外最高 2.8%、國內 1.2%,回饋無上限
  • 旅途保險:旅遊平安險 3,000 萬/全程意外險 1,000 萬
  • 便利接送:機場接或送 NT$428 起/趟
  • 尊榮享受:龍騰貴賓室 NT$299/ 次
  • 處處連線:享租 WiFi 優惠-日韓 3 日 NT$99、歐美 NT$599

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 正卡NT$4500。免年費條件:使用台新行動帳單/電子帳單,即享免年費優惠。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 250,000

華南銀行 享利樂活Combo卡

NT$2,400
年費

2.5%
國外消費回饋

1%
國內消費回饋

首刷禮
*新戶獨享首年國內一般消費1.3%現金回饋無上限(含原1%)。
*嗶一卡通 全聯平日單筆300元贈100福利點

卡別優勢 –


  • 國內一般消費1%現金回饋無上限;新戶獨享首年國內一般消費1.3%現金回饋無上限。已申請電子帳單者,當期帳單新增國外一般消費享2.5%現金回饋無上限;未申請電子帳單者,當期帳單新增國外一般消費享2%現金回饋無上限。
  • 指定稅費免手續費;最高想免收稅款金額1%手續費

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 首年免年費,自核卡日起,於首年內消費每滿NT$1,000元,可抵扣次年年費100元,至全部年費抵扣完為

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 250,000

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

首年免年費
年費

2.22%
海外消費回饋

1.22%
一般消費回饋

滙豐現金回饋御璽卡新卡友 限時優惠指定通路10%回饋
核卡後90天內於以下四大指定通路刷卡消費,享10% (含原基本回饋國內消費1.22%、海外消費2.22%)

卡別優勢 –


  • 大方現金回饋:國內消費享現金回饋1.22%、海外消費享現金回饋2.22%.無消費門檻、無級距門檻。不限保險公司,刷保費也是1.22%現金回饋。回饋終身有效,自動折抵帳單金額。
  • homeandAway優惠計劃:全球逾160個國家及地區,超過27,000商戶的精選優惠。國際機場接/送單程NT$588。
  • 全方位旅遊保障:享2,000萬公共運輸交通工具旅遊平安險、10萬海外全程意外傷害醫療保險、班機延誤及行李延誤遺失等旅遊不便險。

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 御璽卡新台幣2000元。免年費條件:新戶享首年免年費;次年起前一年之累積金額達15萬元或不限金額消費達12次,享續卡免收年費優惠。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 300,000

元大銀行 鑽金卡

NT$1,800
年費

3%
海外消費回饋

1.2%
國內消費回饋

mastercard新戶海外3%加碼回饋
mastercard新戶海外消費累計逾NT$20,000以上之消費金額享3%加碼回饋。

卡別優勢 –


  • 國內消費1.2%現金回饋;海外消費享現金回饋2.2%
  • 無消費門檻,無通路限制,回饋無上限,刷越多回饋越多
  • 暢遊全球190國免費Wi-Fi上網

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 鈦金卡年費NT$1800;附卡年費NT$900.免年費條件

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 250,000

第一銀行 一卡通聯名卡

首年免年費
年費

3.5%
國外消費回饋

1%
國內消費回饋

新戶禮
活動期間申辦一卡通聯名卡正卡之新戶,於核卡30天內,累積一般消費達2筆,且每筆金額滿新臺幣999元(含)以上,完成登錄即享好禮任您選!

核卡後45天內,正附卡合併累計一般消費達新臺幣3萬元(含)以上並完成登錄,加碼另贈M.Rino行李箱兩件組(24吋+20吋)。

卡別優勢 –


  • 不限通路,沒有級距,刷卡新增一般消費均享1%現金回饋。All in 1%現金回饋如未於回饋當月(含)起算6個月折抵完畢,回饋金將自動歸零。
  • 新卡享外幣3.5%回饋
  • 迷客夏單筆消費滿百享10%回饋,每卡每月最高回饋50元

費用 –


  • 國外刷卡手續費:1.5 %
  • 正卡NT$300。免年費條件:年消費一次不限金額,即免次年年費。首年免年費。

資格需求 –


  • 最低年齡要求:20 歲
  • 最低年薪要求:NT$ 250,000
謹慎理財,信用至上
About the Author

Andy Lin

喜歡觀察周遭的人事物。進入投資理財對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。

台灣人喜歡刷卡。 1月(2019年)信用卡支出達2913億元,創歷史新高。 如果我們進一步觀察公眾對信用卡的偏好,我們發現“現金反饋”在消費者中最受歡迎。

值得注意的是,每張信用卡的使用規則是不同的。 例如,某些信用卡有回饋限制或使用期限限制,提醒民眾申辦前需要注意以下四點:

手動折抵還是自動折抵?

「辦卡之前,要留意現金點數是自動折抵,還是手動折抵。」像渣打銀行的現金回饋御璽卡就是採手動折抵,必須透過網路銀行、信用卡網路服務等方式來兌換,若沒有手動折抵,現金回饋點數將無法兌換使用。

至於自動折抵,指的是可自動折抵帳單金額,目前多數信用卡都是採自動折抵帳單的方式。

最低消費門檻限制?

現金回饋有沒有天花板上限,也是要留意的地方。例如信用卡額度是10萬元,若你刷了12萬元,多出來的2萬元就沒辦法享有現金回饋,另有些銀行也會設定消費金額上限,像是匯豐現金回饋御璽卡就有每年上限3萬元,超過上限後的消費,就不享有現金回饋。

卡片回饋是否侷限特定通路?

例如花旗銀行近期推出的現金回饋PLUS御璽悠遊聯名卡,就有指定餐廳、量販超市和加油站等通路使用。

銀行通常只針對「一般消費」給予回饋,一般消費可能排除的項目包括信用卡年費、預借現金、公營事業如水電費用或稅務繳交、學費、基金扣款等。

消費累積回饋是否有期限限制?

民眾在使用刷卡累積的回饋點數時,要留意是否有使用期限。例如玉山銀行Pi拍錢包信用卡,當中回饋累積的P幣(1P幣可折抵1元),就有180天的使用效期,超過時間就會自動歸零。

卡片註記刷卡消費不會錯

避免刷錯卡的小技巧,那就是在信用卡背後貼上MEMO紙註記,「可簡單填上消費類別、回饋%數、消費最高金額等,每次刷卡前先看一下,甚至上網查詢該卡是否有特別的加碼活動能跟上,這樣就能更精準選對卡片刷卡,也賺到好康。」

最後提醒您,想拿「高回饋」,就得先繳年費。目前現金回饋高的信用卡,通常需要繳交年費,同時可能還有條件、時效限制,甚至有的卡別還限名額,所以他特別建議小資族,可以選擇沒有年費的信用卡入手。而部分信用卡只要一分期,現金回饋的好康也就消失了,需要特別留意。

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